El mayor error que comete la gente al planificar su sucesión es no tener un testamento. Muchos piensan que, si no tienen testamento, sus hijos o cónyuges heredarán automáticamente todo lo que tienen y que sus familias sabrán qué hacer. Pero eso no es cierto.
Un artículo reciente, «5 razones por las que tener un testamento es importante para ti y tus seres queridos» de Microsoft Start, afirma que, dependiendo de dónde vivas, si falleces sin testamento, tu patrimonio se distribuirá de acuerdo con las leyes de tu estado. No importará lo que tú hubieras querido que sucediera ni lo que tu cónyuge o tu familia piensen que debería suceder. Y tu cónyuge o tus hijos no tendrán ningún recurso.
Parte de los bienes que deben incluirse en tu testamento se denominan «activos digitales». El contenido digital que ahora se incluye habitualmente en los planes sucesorios abarca entradas de blog, redes sociales y cuentas de correo electrónico, además de las contraseñas. Otros activos digitales son las criptomonedas, los NFT (tokens no fungibles) y los negocios en línea.
Las leyes varían de un estado a otro, y dentro de cada estado existen distintas jurisdicciones. Las normas sobre sucesión intestada difieren en cada una de ellas. Es posible que tu patrimonio no pase íntegramente a tu cónyuge, sino que se reparta entre él o ella y tus hijos. Si te has vuelto a casar y las leyes de tu estado otorgan todo el patrimonio al cónyuge, tus hijos biológicos podrían quedar desheredados.
Si mantienes relaciones fuera del matrimonio o del parentesco (también conocido como «lazos de sangre»), es probable que las leyes de tu estado no reconozcan esas relaciones, por muy duraderas que sean. Un amigo íntimo, un familiar que te cuida o una pareja con la que convives podrían quedarse sin recibir nada de tu herencia, aunque les hayas dicho que cuidarás de ellos.
Hay muchos casos en los que las parejas que conviven son desalojadas de sus hogares cuando los familiares heredan una propiedad inmobiliaria y las parejas no figuran como copropietarias. Se trata de un ejemplo dramático, pero es algo que ocurre con demasiada frecuencia.
Los padres necesitan un testamento para designar a un tutor legal para sus hijos menores de edad. El testamento sirve para nombrar a la persona que deseas que críe a tus hijos y se ocupe de su sustento económico. Parte de la planificación de tu patrimonio debe incluir una planificación financiera para el caso de que ocurra algo que obligue a que otros se hagan cargo de la crianza de tus hijos. Puedes constituir un fideicomiso con administradores encargados de gestionar los fondos destinados a la crianza de los niños. I
Si en la familia hay una persona con necesidades especiales, el plan sucesorio debería incluir un fideicomiso para necesidades especiales con el fin de proteger a ese ser querido. Un fideicomiso de este tipo permite reservar fondos en su beneficio sin poner en peligro las prestaciones públicas que recibe.
Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarte a definir tus deseos y a plasmarlos en tu testamento. También te ayudará a preparar documentos como el poder notarial, el testamento vital, las instrucciones de atención médica y otros documentos necesarios para protegerte mientras vivas.
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Referencia: Microsoft Start (mayo de 2024) «5 razones por las que tener un testamento es importante para ti y tus seres queridos»
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