La idea de una familia al estilo de «La tribu de los Brady», en la que dos adultos con hijos de matrimonios anteriores unen sus familias, está llena de buenas intenciones. Con tiempo y paciencia, se puede crear una verdadera familia si todas las partes están dispuestas a participar. Eso es así hasta que fallece uno de los padres y se da a conocer el testamento, según el artículo «La familia Brady se desmorona: las disputas por la herencia desgarran a las familias reconstituidas» , publicado en The Wall Street Journal.
En la planificación sucesoria habitual para parejas y sus familias, el cónyuge supérstite hereda todos los bienes cuando fallece el primero de los padres. En una familia reconstituida, los hijos no biológicos suelen quedar desheredados. El cónyuge no tiene ninguna obligación legal de dejar nada a los hijos biológicos y, para empeorar las cosas, los hermanastros heredarán los bienes del padrastro o madrastra fallecido.
Todo el esfuerzo por unir a las familias puede echarse a perder. Las historias son desgarradoras: niños que cambian las cerraduras y echan a su madrastra antes del funeral, hijos adultos que descubren que no han heredado nada, mientras que la madrastra se queda con todos los bienes.
Una buena planificación con un abogado especializado en sucesiones puede evitar estas y otras situaciones desagradables.
Crear un fideicomiso conjunto para que los hijos reciban partes iguales tras el fallecimiento del segundo progenitor parece una buena idea. Sin embargo, si el padrastro o la madrastra transfiere los bienes a un nuevo fideicomiso y nombra beneficiarios a sus propios hijos biológicos, los hijos del primer progenitor quedan desheredados.
Crear fideicomisos independientes puede ser una buena opción. Sin embargo, deben estar perfectamente redactados. Otras opciones son distribuir los bienes en vida del progenitor o dejar en el testamento una cantidad concreta (ya sea una suma en dólares o un porcentaje) directamente a los hijos designados. Algunas familias incluyen a los hijos biológicos en el plan sucesorio y constituyen un fideicomiso independiente para el cónyuge y los hijastros.
Un acuerdo prenupcial es una buena herramienta para las familias reconstituidas. Sin embargo, debe ser un complemento de la planificación sucesoria, no un sustituto de la misma.
En algunos estados, la norma por defecto establece que el cónyuge supérstite se queda con la mitad de los bienes gananciales y no tiene derecho alguno sobre los bienes privativos del fallecido. La mayoría de los estados también permiten que el cónyuge supérstite reclame una legítima, que suele corresponder a un tercio o la mitad de la herencia.
Otro problema al que deben hacer frente las familias reconstituidas es la planificación ante una enfermedad o una incapacidad. Normalmente, es el cónyuge quien toma las decisiones médicas y se encarga de los preparativos del funeral. Sin embargo, los hijastros pueden tener opiniones diferentes a las de sus padrastros o madrastras. Ambos progenitores deben dejar constancia de sus deseos en documentos, como un poder general, un poder para la atención médica, un testamento vital y cualquier otro documento que exijan las leyes estatales y federales.
Considera la posibilidad de nombrar a un albacea o fideicomisario que no sea ni un hijo biológico ni un familiar. Contar con alguien imparcial y de confianza podría aliviar la presión sobre los hijos.
En conclusión, la planificación patrimonial para las familias reconstituidas requiere un enfoque reflexivo y personalizado. Un abogado especializado en derecho sucesorio puede ofrecer opciones de planificación financiera y patrimonial a las familias reconstituidas una vez que comprenda la dinámica particular de la nueva familia, lo que facilita una comunicación abierta y garantiza la precisión de los documentos legales. Es fundamental revisar y actualizar periódicamente los documentos de planificación financiera y patrimonial de la familia para adaptarse a los cambios de la vida y mantener un plan sucesorio que se ajuste a las necesidades y objetivos cambiantes de la familia.
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Referencia: The Wall Street Journal (1 de junio de 2024) «La familia Brady se desmorona: las disputas por la herencia desgarran a las familias reconstituidas»
