Dado que el otoño es ahora la época del año más popular para celebrar bodas, los recién casados deberían plantearse mantener una conversación en profundidad para sentar las bases de una vida conjunta satisfactoria. Un artículo reciente de Kiplinger, titulado «Cómo ayudar a los futuros contrayentes a poner en orden sus finanzas», aborda los aspectos básicos y los profesionales a los que acudir para empezar la vida matrimonial con buen pie.
Los acuerdos prenupciales, que se firman antes del matrimonio, y los acuerdos posnupciales, que se firman después de la boda, permiten a la pareja establecer sus derechos y obligaciones individuales entre sí en caso de fallecimiento o divorcio. Cuanto mayor sea la diferencia en el nivel de activos de la empresa, más importantes resultan estos acuerdos. Si una de las partes tiene participaciones en una empresa familiar, es necesario abordar el tema tabú: ¿qué pasará si fallece uno de los cónyuges o si la familia decide vender la empresa?
Negociar un acuerdo matrimonial lleva tiempo y debe realizarse junto con una revelación completa de la situación financiera. No, no te estás preparando para un divorcio. Sin embargo, aclarar las cuestiones económicas y los deseos para el futuro alivia muchos de los problemas espinosos que, de todos modos, surgirán a lo largo del matrimonio. Ocuparse de esto con antelación significa que la pareja podrá centrarse en los asuntos cotidianos, ya que los temas importantes ya se habrán abordado. Ignorarlos no hará que desaparezcan.
Revisa los documentos de planificación patrimonial o, si aún no se han redactado, da el primer paso llamando a un abogado con experiencia en planificación patrimonial. El mero hecho de estar casado no confiere autoridad legal para decidir sobre cuestiones sanitarias o financieras. Si uno de los cónyuges queda incapacitado, el otro podrá actuar en su nombre sin necesidad de acudir a los tribunales.
Las personas mayores que se desplazan con dificultad, así como aquellas con discapacidades o enfermedades crónicas, corren un mayor riesgo de sufrir una situación de incapacidad y necesitan especialmente estos documentos.
Los documentos testamentarios, incluidos el testamento y los fideicomisos, deben revisarse antes de la boda o poco después de que esta tenga lugar. ¿Siguen siendo válidos los documentos de planificación patrimonial redactados antes de la nueva boda? ¿Sigue la disposición de los bienes en el testamento ajustándose a los deseos de la persona?
Es necesario revisar las designaciones de beneficiarios para garantizar que las personas adecuadas hereden los activos. Las designaciones de beneficiarios sirven para transferir los activos a los herederos sin pasar por el proceso sucesorio. Si en una póliza de seguro de vida figura como beneficiario un cónyuge anterior, el nuevo cónyuge no recibirá el capital de la póliza tras el fallecimiento del titular. En este tipo de casos, es muy poco habitual que se revoquen las resoluciones judiciales.
¿Y qué hay de los fideicomisos? Los fideicomisos irrevocables se utilizan para clientes preocupados por las transferencias fiscales estatales o federales tras su fallecimiento, para quienes desean realizar donaciones benéficas de gran cuantía o para quienes necesitan transferir activos revalorizados de una manera fiscalmente eficiente. Consulte con su abogado especializado en planificación patrimonial para ver si los fideicomisos pueden ser adecuados para su situación.
El matrimonio es un acontecimiento importante para tu vida personal y financiera. Establecer un plan sucesorio sólido desde el inicio del matrimonio resulta sorprendentemente liberador, ya que permite a ambos cónyuges tener claro cuál será su futuro financiero y jurídico juntos.
El matrimonio es más que una celebración del amor: también es el comienzo de un camino conjunto en lo económico y lo jurídico. En The Werner Law Firm, nuestros abogados expertos en planificación patrimonial ayudan a los recién casados a sentar unas bases sólidas para su futuro mediante la redacción o actualización de documentos esenciales, como testamentos, fideicomisos y poderes notariales. Tanto si acaban de empezar una vida juntos como si se trata de una unión de familias, nos aseguraremos de que su plan patrimonial refleje sus objetivos comunes y proteja su creciente legado.
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Referencia: Kiplinger (4 de octubre de 2026) «Así es como puedes ayudar a los clientes que están a punto de casarse a poner en orden sus finanzas»
