Los riesgos de la planificación sucesoria en línea

Nunca ha sido tan fácil hacer cosas por Internet como hoy en día, ya que hay una aplicación para casi todo. Pero todavía hay algunos casos en los que es buena idea sacrificar la comodidad en aras de la calidad. La planificación patrimonial es uno de ellos. Aunque puede resultar tentador probar la planificación patrimonial en línea, sobre todo cuando parece que lo único que se necesita para empezar son unas cuantas plantillas legales y un plan aproximado, estos servicios de planificación patrimonial baratos o gratuitos pueden acabar costándote miles de dólares más de lo que te habría costado contar con ayuda profesional desde el principio.

¿Cómo debe ser un plan sucesorio?

Un plan sucesorio es más que un simple documento. La mayoría de los planes incluyen, como mínimo, un testamento, pero el plan ideal es un poco más completo. Aunque los planes sucesorios no son en absoluto un requisito legal —muchos estadounidenses fallecen intestados, sin testamento ni otra forma de planificación sucesoria—, pueden proteger a tu familia de consecuencias no deseadas tras tu fallecimiento o incluso permitirte decidir cuestiones sencillas, como quién debe dirigir el negocio familiar.

Al mismo tiempo, en caso de que quedes incapacitado, y qué procedimientos médicos estarías dispuesto a rechazar. En general, la planificación sucesoria se puede dividir en varios pasos:

PASO 1: Designar tutores para tus hijos

Si tienes hijos menores de edad o personas a tu cargo y tanto tú como el otro progenitor fallecierais, puedes designar a los candidatos que consideres más adecuados para ejercer la tutela en tu testamento. Ningún otro documento de planificación sucesoria te permite hacer esto.

El hecho de nombrar a un tutor en un testamento no garantiza que se le conceda la tutela de su hijo (eso lo decide un tribunal), pero será un factor de gran peso en la decisión. En la mayoría de los casos, el tribunal designará al tutor de acuerdo con los deseos del difunto, salvo en los casos en que los tutores designados ya hayan fallecido o se encuentren incapacitados por cualquier otro motivo.

PASO 2: Legado de bienes

En lo que respecta a los bienes materiales, hay muy pocas cosas que podamos llevarnos a la tumba. Aunque hay personas a las que se ha enterrado con sus coches, por ejemplo, la mayoría de las cosas que poseemos deben pasar a manos de otra persona cuando fallezcamos, especialmente bienes como terrenos, viviendas y dinero en efectivo. Si no designamos a nadie como heredero tras nuestra muerte, las leyes de sucesión legítima de cada estado determinarán el orden en que se distribuirán los bienes de la persona.

Aunque existen pequeñas diferencias de un estado a otro, la mayoría de las leyes de sucesión intestada reparten el patrimonio del difunto a partes iguales entre los familiares más cercanos y el cónyuge supérstite (o solo entre los familiares más cercanos, si no hay cónyuge supérstite). Esto puede tener consecuencias negativas. Sin un testamento o un fideicomiso, no se puede controlar cómo se distribuyen los bienes.

No puedes garantizar que tu pareja, aunque no estéis casados, reciba la parte que le corresponde. Tampoco puedes garantizar que el hijo más adecuado para mantener la finca en buen estado reciba las tierras, ni que tu hijo derrochador reciba su herencia de una forma que le proteja de su actual forma de gestionar el dinero.

PASO 3: Designación de albaceas de confianza

Los fideicomisos, los testamentos y otros documentos de planificación patrimonial deben formalizarse. No basta con poner por escrito lo que quieres que suceda cuando ya no estés o te encuentres enfermo. Un poder notarial requiere un representante. Un testamento necesita un albacea. Un fideicomiso necesita un fideicomisario. Necesitarás personas cualificadas para llevar a cabo las tareas que les has encomendado, ya sean amigos cercanos y familiares o profesionales con un deber fiduciario.

PASO 4: Instrucciones médicas, contingencias económicas y cuidados al final de la vida

Pueden pasar muchas cosas antes de que fallezcamos. Una enfermedad crónica o progresiva, o una incapacidad repentina, pueden dejarte con vida pero sin poder valerte por ti mismo ni tomar decisiones en tu propio nombre. Afortunadamente, existen medios legales para designar exactamente quién debe estar autorizado a tomar qué decisiones en tu nombre y en qué circunstancias.

También puede tomar decisiones antes de que se conviertan en algo importante mediante instrucciones sanitarias, como un testamento vital. Estas son especialmente útiles para los pacientes con enfermedades crónicas o progresivas, que saben que puede llegar un día en el que no sean capaces de expresarse por sí mismos.

PASO 5: Accesibilidad y seguimiento

Los planes sucesorios sirven de poco si están escondidos y son inaccesibles. Y, a veces, un plan sucesorio puede salir terriblemente mal si nadie está al corriente de él. Asegúrate de que tu fideicomisario, albacea, abogado y otras personas clave sepan dónde se encuentran tus documentos importantes, tanto antes como después de tu fallecimiento.

Ten en cuenta que los planes sucesorios no son inamovibles. Te recomendamos que revises y actualices tu plan cada pocos años o cuando cambien tus intenciones.

¿Qué hay de malo en la planificación sucesoria en línea?

Un plan sucesorio completo no solo es un conjunto de documentos legales complejos, sino que cada uno de ellos debe adaptarse a tus necesidades particulares. Puede acabar con un plan que quizá no se considere válido en su estado o condado, y es mucho más probable que cometa errores —desde simples faltas ortográficas hasta errores mucho más graves— que pueden afectar en gran medida a la forma en que se ejecutará su plan. A veces, estos errores se pueden rectificar con mucho tiempo y dinero. Otras veces, no.

Un plan sucesorio es mucho más que unas cuantas plantillas en las que se cambian algunos nombres y datos. Los testamentos, los fideicomisos, las instrucciones financieras y médicas, y los documentos de poder notarial requieren un lenguaje jurídico preciso para plasmar la voluntad del mandante, y garantizar que, cuando llegue el momento en que usted o su familia puedan necesitar estos documentos, estos reflejen fielmente su voluntad y aseguren que todo salga según lo previsto.

La persona encargada de redactar estos documentos debe tener una visión global, saber cómo se complementan entre sí y, en última instancia, comprenderlos (y plasmarlos con precisión). Hay detalles y matices que una plantilla o aplicación en línea para la planificación patrimonial no lograría reflejar.

¿Cuándo es imprescindible recurrir a un profesional?

Merece mucho la pena contratar a un profesional local competente en planificación patrimonial siempre que se necesite algo más que un simple testamento. Elaborar un plan patrimonial es más fácil de decir que de hacer. Los planes patrimoniales sirven para plasmar por escrito una idea muy concreta de lo que queremos que se haga antes y después de nuestro fallecimiento. No hay lugar para atajos si se quiere que el plan patrimonial refleje fielmente los deseos del testador.

Evitar los servicios de planificación patrimonial en línea de tipo «hágalo usted mismo» o basados en plantillas también significa evitar uno de los errores más sencillos y graves que puede cometer cualquier plan elaborado sin el debido cuidado: los errores administrativos. Lo que podría parecer un error sin malicia en una plantilla imprecisa, o incluso un error ortográfico, puede costarle a su familia (y a su patrimonio) miles de dólares en el futuro.

No conviene esperar a que sea demasiado tarde para elaborar un plan sucesorio. Estos planes resultan útiles desde el momento en que tienes personas que dependen de ti o que son importantes para ti. Esto incluye a padres jóvenes, recién casados e incluso a estudiantes universitarios que hayan recibido una herencia.

A la hora de elaborar un plan sucesorio, no debe conformarse con nada que no sea lo mejor. Si está pensando en empezar a organizar su propio plan o hace tiempo que no revisa el que ya tiene, le recomendamos que considere la posibilidad de contar con la ayuda de un profesional local especializado en planificación sucesoria.