¿Cómo van tus propósitos de Año Nuevo? A veces puede resultar difícil cumplirlos, sobre todo porque suelen implicar un cambio drástico en el estilo de vida o dedicarse a una actividad exigente o que requiere mucho tiempo. Pero si te has propuesto cuidar mejor de tu familia este año, la buena noticia es que hay una forma de alcanzar ese objetivo con solo unas pocas medidas concretas.
Proteger a tus seres queridos redactando tu última voluntad y testamento no suele ser lo que ocupa la mente de la mayoría de quienes celebran la Nochevieja. Sin embargo, si tienes en mente el bienestar de tu cónyuge, tus hijos u otros seres queridos, te asegurarás de que tengan una transición lo más fluida posible en caso de que fallezcas. Es una realidad importante de la vida que hay que tener en cuenta, incluso si gozas de buena salud.
A continuación te indicamos algunos pasos que debes seguir y aspectos que debes tener en cuenta a la hora de proteger a tus seres queridos mediante la redacción de tu testamento.
Quizá pienses que la mayoría de los estadounidenses tienen al menos un testamento básico, pero el sesenta por ciento de ellos no lo tiene. No es cierto que la planificación sucesoria —es decir, tus deseos sobre cómo distribuir tus bienes tras tu fallecimiento— sea una preocupación exclusiva de los ricos. Aunque solo tengas un par de coches, algunos objetos de valor sentimental y una cuenta corriente, deberías decidir cómo se deben distribuir y, a continuación, formalizar legalmente esas disposiciones.
Es importante recordar que no estás obligado a revelar a nadie cuáles son tus últimas voluntades. Lo mejor es incluir a tus familiares en estas conversaciones para que puedan decidir qué objetos personales les gustaría quedarse. Hablar con franqueza con tus beneficiarios lo antes posible es también una buena forma de evitar enfrentamientos más adelante, lo cual es otra de las causas por las que una herencia puede acabar en un proceso sucesorio.
Aunque el testamento es el elemento más básico y esencial de la planificación sucesoria, no es el único documento del que debes ocuparte. También es importante considerar la distribución de sus bienes a través de un fideicomiso, que es una entidad jurídica creada para custodiar y proteger sus bienes hasta su fallecimiento. Esto es especialmente importante si está casado y desea transferir rápidamente dinero o bienes inmuebles. En la constitución de algunos fideicomisos, los bienes pasan automáticamente de una persona a otra con la simple presentación de un certificado de defunción legal. Un profesional del derecho puede ayudarle a decidir cuál es el mejor tipo de testamento o fideicomiso para su familia.
Cuando fallezcas, ya sea de forma repentina o tras una larga enfermedad, es probable que tu familia se quede en estado de shock, sumida en el duelo y sin saber muy bien qué hacer. Asegurarles que has tomado medidas para garantizar su seguridad económica y que harás todo lo posible por evitar complicaciones legales es un regalo que perdurará en el tiempo.
Redactar un testamento puede ayudar a tu familia a evitar fácilmente la sucesión judicial. La sucesión judicial es el proceso mediante el cual el sistema legal de tu estado asume la responsabilidad de distribuir tu patrimonio, o tus bienes, tras tu fallecimiento. Dependiendo del estado, a veces esto lo gestiona un tribunal sucesorio específico; también puede ser tramitado por una sala del tribunal de distrito. Como es de esperar, este proceso suele ser largo, a veces de hasta un año, y puede acarrear gastos que su familia quizá no haya previsto, normalmente además de los gastos de entierro y médicos.
Tú y tu familia podéis evitar el proceso sucesorio asegurándoos de que vuestro testamento esté actualizado y sea legalmente válido. La mejor manera de hacerlo es contar con la ayuda de un profesional del derecho que conozca la legislación y los procedimientos de tu estado. Él o ella podrá analizar de forma imparcial vuestros activos y determinar qué tipo de testamento o planificación sucesoria se adapta mejor a vuestras necesidades y a las de vuestra familia.
Es posible que ya esté familiarizado con el concepto de poder notarial si ha gestionado la herencia de otro familiar, ha cuidado de un progenitor mayor, ha comprado un inmueble junto con otra persona que se encontraba en otro lugar o ha tenido que utilizarlo con fines comerciales. El poder notarial designa a una persona concreta para que tome decisiones en su nombre en caso de que usted quede incapacitado. Esto significa que dicha persona puede comprar o vender propiedades, acceder a sus cuentas bancarias o tomar decisiones empresariales. Usted puede decidir qué alcance tendrán los poderes de esta persona y en qué circunstancias se le permite actuar en su lugar; por ejemplo, cómo se define el concepto de «incapacitado».
Aunque a menudo se elaboran conjuntamente y se confunden entre sí, un testamento vital es diferente de un poder notarial. Mientras que el poder notarial designa a otra persona para que tome decisiones en tu nombre, un testamento vital especifica cómo deseas que se lleve a cabo tu tratamiento médico en caso de que te encuentres inconsciente o incapacitado por cualquier otro motivo. Los testamentos vitales requieren investigación y una reflexión seria sobre la atención médica en caso de que usted enferme gravemente. Suelen incluir instrucciones sobre el soporte vital, las sondas de alimentación y la posible interrupción del tratamiento. Estas decisiones le corresponden a usted, y dejarlas por escrito con antelación es de gran ayuda para sus seres queridos.
Es recomendable revisar y actualizar tu testamento y otros documentos importantes de planificación patrimonial de forma periódica, tal vez una vez al año. Los cambios en la legislación pueden afectar a la forma en que estructuras tu patrimonio. Es posible que tu familia haya cambiado debido a un matrimonio o un divorcio, o que hayas cambiado de opinión sobre la organización benéfica que deseas incluir como beneficiaria. Quizás hayas reconsiderado las disposiciones de tu testamento vital. Es posible que los hijos que han pasado de ser menores a adultos ya no necesiten tutores legales en caso de que usted y su cónyuge fallezcan simultáneamente. También es posible que se haya mudado a otro estado o incluso a otro país, lo que podría significar que su testamento ya no sea válido, aunque lo fuera en el momento y lugar en que se redactó. Estar al tanto de los cambios en las prioridades, las lealtades y las familias reconstituidas puede ayudarle a cuidar mejor de sus seres queridos.
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