La planificación patrimonial consiste en tomar las riendas de tu legado y de tu vida. A pesar de todas las buenas intenciones, solo uno de cada tres estadounidenses cuenta con un plan patrimonial, según un artículo reciente de Kiplinger, «10 cosas que debes saber sobre la planificación patrimonial».
Un plan sucesorio no evita la muerte ni la enfermedad. Sin embargo, sí protege a la familia del estrés y el dolor. Al elaborar un plan sucesorio, usted deja claro a sus seres queridos qué desea que ocurra con sus bienes tras su fallecimiento.
Igualmente importante es que el plan sucesorio explique tus deseos en caso de que sufras una enfermedad grave y no puedas tomar decisiones ni comunicarte por ti mismo. Un poder notarial financiero designa a una persona para que supervise tus finanzas y se encargue de tareas como pagar las facturas si estás vivo pero incapacitado. Un poder notarial para la atención médica designa a una persona para que tome decisiones sanitarias en tu nombre. Una directiva de atención médica explica tus deseos respecto al tratamiento médico en diferentes situaciones.
¿Qué ocurre si no tienes un plan sucesorio? Cada estado tiene sus propias leyes sobre qué hacer cuando alguien fallece o queda incapacitado. Contar con un plan sucesorio significa que eres tú quien toma esas decisiones. El tribunal podría designar a alguien para que tome decisiones sobre tu atención médica o tus asuntos financieros en tu nombre. Sin embargo, es posible que esa persona no sea la que tú habrías elegido o que no tome las decisiones que tú habrías tomado.
Las designaciones de beneficiarios prevalecen sobre tu testamento. Cualquier cuenta en la que se hayan designado beneficiarios pasará a la persona indicada en el documento, independientemente de lo que diga tu testamento.
Los fideicomisos permiten controlar los activos tanto en vida como tras el fallecimiento. Un fideicomiso es una entidad jurídica que administra bienes en beneficio de otra persona. El fideicomiso puede constituirse de tal forma que permita controlar exactamente cómo desea que se distribuyan su dinero y sus bienes tras su fallecimiento.
Cuando falleces, el tribunal revisa tu testamento para asegurarse de que se ha redactado correctamente y otorga a tu albacea la facultad de desempeñar sus funciones. A este proceso se le denomina «sucesión» y puede llevar tiempo. Una buena planificación sucesoria puede excluir la mayor parte o la totalidad de tus bienes de la masa sucesoria, lo que agiliza el proceso de distribución de los activos.
La planificación patrimonial incluye la planificación fiscal. En 2024, la exención federal asciende a 13,61 millones de dólares, pero 17 estados y el Distrito de Columbia aplican un impuesto estatal sobre el patrimonio. Algunos estados también tienen impuestos sobre sucesiones. Su abogado especializado en planificación patrimonial le ayudará a integrar la planificación fiscal en su plan patrimonial.
No descuides a tus mascotas. Puedes dejar constancia de tus deseos en un testamento. Sin embargo, es mejor crear un fideicomiso para mascotas. Es legalmente vinculante y ofrece información concreta sobre cómo quieres que se cuide a la mascota y quién quieres que se encargue de ella.
Es necesario tomar medidas para proteger los activos digitales y evitar robos. Haz un inventario de tus cuentas, nombres de usuario y contraseñas, y designa a una persona que actúe como tu albacea digital.
Revisa tu plan cada tres o cinco años con un abogado especializado en planificación patrimonial.
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Fuente: Kiplinger ( 1 de febrero de 2024) «10 cosas que debes saber sobre la planificación patrimonial»
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