¿Qué hacer con una herencia? Lee esta útil guía

Una herencia suele ser algo más que una simple ganancia inesperada: puede ser desde un adiós significativo y profundamente emotivo de un ser querido hasta una oportunidad para dar un giro decisivo a la trayectoria de la vida del beneficiario. Pero la herencia de un patrimonio conlleva una presión inmensa, así como una
gran responsabilidad, sobre todo si tienes tu propia familia. ¿Conservas el patrimonio? ¿Haces que «trabaje» para ti? ¿Lo conviertes en una fortuna familiar? ¿O aprovechas la oportunidad para perseguir un sueño personal?

No podemos decirte qué hacer con tu dinero. Pero lo que sí podemos hacer es explicarte e ilustrarte algunas de las posibilidades, así como ciertas consideraciones fundamentales y las posibles consecuencias.

En la guía de hoy, le explicaremos los pasos necesarios para desarrollar una estrategia financiera sólida, destinada principalmente a preservar y hacer crecer su patrimonio, teniendo en cuenta las implicaciones fiscales locales y federales, así como las medidas necesarias para preservar el patrimonio para las generaciones futuras.

Entender tu herencia

¿Cuál es el contenido y las implicaciones de tu herencia? En términos generales, se puede heredar cualquier bien material. Hay muy pocas cosas que realmente podamos llevarnos a la tumba, por lo que la mayoría de los «bienes» —ya sean tangibles, como una reliquia familiar, o intangibles, como la escritura de un almacén— deben repartirse
entre los vivos cuando fallezcamos.

Por lo tanto, una herencia puede clasificarse como:

• Herencia en efectivo
• Herencia inmobiliaria
• Inversiones
• Participación empresarial
• Bienes muebles
• Cuentas de jubilación
• Pólizas de seguro de vida

Una vez que tengas una idea más clara de lo que has heredado, podrás empezar a evaluar su valor y las implicaciones que tiene para ti. Los bienes inmuebles, por ejemplo, conllevan la salvedad de que ser propietario implica gestionarlos y pagar por ellos. Incluso como propietario de una vivienda o de un terreno, hay que pagar impuestos sobre la propiedad, así como los gastos anuales de conservación y mantenimiento. Por otro lado, el saldo de una cuenta bancaria o el saldo restante de un plan 401(k) suelen tener menos condiciones.

No todas las herencias se reparten por igual. A veces, tu parte de un terreno puede compartirse con otros familiares con derecho a heredarla. Otras veces, el importe de una póliza de seguro de vida se distribuye por partes a través de un fideicomiso en vida.

A nivel federal, una sucesión —es decir, los bienes de una persona fallecida— puede estar sujeta al impuesto sobre sucesiones si el valor total de la misma supera el límite de exención del impuesto sobre sucesiones que le quedaba por utilizar al fallecido. Sin embargo, los estados pueden imponer sus propios impuestos sobre sucesiones, con sus propios tipos impositivos y límites de exención.
Algunos estados también imponen un impuesto de sucesiones, lo que significa que el beneficiario de la herencia debe destinar una parte del valor de la misma al pago de impuestos a la autoridad fiscal estatal. Muy pocos estados tienen tanto un impuesto de sucesiones como un impuesto estatal sobre el patrimonio. Infórmese sobre la normativa de su estado y cómo podría afectar
a su herencia concreta.

Establecer objetivos financieros

Una ganancia inesperada es una ganancia inesperada, y siempre habrá circunstancias más graves que otras. Si una herencia llega en un momento oportuno, es posible que tus planes de preservar el patrimonio familiar y crear una fortuna intergeneracional queden eclipsados por preocupaciones más inmediatas. No hay nada que se pueda hacer al respecto. Las deudas y los gastos pendientes siempre tendrán prioridad.

Pero si tienes la posibilidad de plantearte tu herencia a largo plazo, la palabra clave aquí es «inversión». Ya sea diversificando tu cartera personal mediante una selección de fondos, acciones, materias primas y valores, o destinando una parte a la inversión de crecimiento y utilizando el resto como
capital para un proyecto empresarial, lo más sensato es consultar a un asesor financiero y fiscal y analizar tu situación en detalle.

Aunque tu herencia se destine principalmente a tapar los agujeros financieros, puede que te merezca la pena consultar con un asesor financiero para trazar una estrategia de pago de tus deudas y, tal vez, sacar el máximo partido a lo que pueda quedar después.

Cómo invertir tu herencia

En lo que respecta a las inversiones, especialmente las de largo plazo, la constancia es fundamental. No tiene mucho sentido malgastar la mitad de tu herencia en activos especulativos, como las criptomonedas en auge o una materia prima inestable. Aunque las materias primas estables y los sectores con un crecimiento moderado pero constante ofrecen un potencial de rentabilidad mucho menor, su constancia reportará enormes beneficios a lo largo de 20, 30 o 40 años.

La diversificación también es importante. Incluso las inversiones más estables pueden tener altibajos, como las mareas. Repartir tus ahorros entre varias opciones diferentes supone una seguridad adicional para tu plan de inversión a largo plazo.

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una opción muy popular entre muchos principiantes en el mundo de la inversión. Son flexibles, muy diversificados y rentables. No importa si quieres invertir unos cientos de dólares o varias decenas de miles de dólares en diferentes ETF: hay ventajas
para cualquier tipo de inversor.

Sin embargo, no existe ninguna inversión sin riesgo. La diversificación es fundamental, pero también conviene contar con alguien que tenga más experiencia en estrategias de inversión flexibles. Si puede permitirse apartar una parte de su herencia, considere la posibilidad de crear un fideicomiso en vida gestionado por un fideicomisario con experiencia
. Lo que nos lleva a:

Planificación patrimonial y creación de un legado

Al menos parte del atractivo de recibir una herencia radica en poder disponer de ese dinero. Pero, ¿qué ocurre con ese dinero si te pasa algo? La planificación sucesoria consiste en establecer medidas de contingencia para garantizar que todos tus bienes se distribuyan y gestionen tal y como tú consideres oportuno, y que tus decisiones sobre el final de la vida
queden claramente detalladas, firmadas y atestiguadas por escrito.

Si acabas de recibir una herencia y estás pensando en estrategias de inversión a largo plazo, también conviene tener en cuenta las estrategias de planificación patrimonial a largo plazo. Un testamento es fundamental. Un testamento te permite dejar por escrito cómo deseas que se distribuya tu patrimonio ante el tribunal sucesorio. Sin embargo, para determinados fondos, cuentas o activos, puede ser una buena idea recurrir a otras herramientas de planificación patrimonial, como un fideicomiso, para obtener mayor flexibilidad o para garantizar que tu patrimonio esté en buenas manos hasta que tus familiares más cercanos alcancen la estabilidad financiera y emocional suficiente para hacerse cargo.

La era digital

Ninguna guía moderna sobre herencias y planificación patrimonial estaría completa sin hacer referencia al mundo digital. Vivimos en una época en la que casi todos los estadounidenses tienen un teléfono inteligente, y una abrumadora mayoría cuenta con cuentas de correo electrónico, perfiles en redes sociales, cuentas de almacenamiento en la nube, servicios de suscripción y mucho más.

Elabora un documento para tu plan sucesorio en el que se detallen los datos de acceso a tus cuentas más importantes, así como las instrucciones para su gestión o cierre, y la gestión y/o eliminación de tus datos personales en estaciones de trabajo, ordenadores personales, dispositivos como tabletas y teléfonos inteligentes, u otros dispositivos tecnológicos.

Recibir una herencia debería servir de estímulo para reflexionar con claridad sobre su propio futuro financiero y sobre el legado que desea dejar. En Werner Law le ayudaremos en cada paso del camino.