Todo el mundo sabe lo que es un testamento. Sin embargo, muchos estadounidenses no tienen uno, según un artículo reciente de The News-Enterprise, «Por qué todo el mundo necesita un testamento». Muchas personas piensan que no necesitan un testamento hasta que se jubilan, se acercan a la muerte o les preocupa el coste. Sin embargo, la verdad es que cualquier adulto con capacidad mental necesita tener un testamento. Todos los padres necesitan un testamento. Y cualquiera que posea algo, ya sea un coche, una casa o una cuenta bancaria, necesita un testamento.
Cualquier persona que esté casada o posea bienes con beneficiarios designados o en copropiedad sigue necesitando un testamento, lo que puede resultar confuso para algunas personas. A continuación te explicamos por qué todo el mundo necesita un testamento.
La propiedad conjunta de bienes, como en el caso de la copropiedad, o la titularidad de cuentas a nombre de otra persona, como en el caso de las cuentas «pagaderas al fallecimiento», o la designación de beneficiarios para determinados bienes, evitan que esos activos concretos pasen por el proceso sucesorio. Sin embargo, el resto de los bienes de la herencia sí deben pasar por dicho proceso.
Si no existe un testamento, la legislación estatal determina quién recibirá los bienes sujetos a sucesión. Sin embargo, aunque todos los bienes se hayan asignado a beneficiarios o copropietarios, si se produce un litigio relacionado con el fallecimiento, la sucesión recibirá los bienes derivados de dicho litigio, y el dinero se distribuirá de acuerdo con las leyes estatales de sucesión legítima si no hay testamento.
Cuando un bien se posee en copropiedad, ¿quién lo heredará cuando fallezca el segundo copropietario? Del mismo modo, en el caso de las cuentas con beneficiarios designados para el pago tras el fallecimiento, hay que tener en cuenta qué ocurrirá si el beneficiario fallece antes. Es posible que, de todos modos, el bien o los activos acaben en el proceso sucesorio. Si no hay testamento, las leyes de sucesión intestada del estado determinarán quién hereda el bien.
Otra pregunta habitual sobre los testamentos se refiere a la necesidad de contar con un abogado con experiencia en planificación sucesoria. El gran problema es el siguiente: si el testamento adolece de vicios porque la persona o la plataforma en línea no cumplen con la legislación estatal sobre cómo debe redactarse y formalizarse un testamento, este puede ser fácilmente declarado nulo. Si esto ocurre, no hay forma de solucionar el problema, y la sucesión de la persona quedará sujeta a las disposiciones legales del estado.
No hay motivo para no consultar con un abogado especializado en planificación patrimonial para informarse sobre cómo se transmiten los distintos tipos de bienes de una persona a otra y analizar las cuestiones fiscales relacionadas con la planificación patrimonial, incluyendo cómo la herencia puede afectar a los beneficiarios y qué ocurre si se producen acontecimientos imprevistos. Las consecuencias no deseadas pueden resultar muy costosas para los cónyuges supérstites y los herederos, y es más probable que se produzcan si no se cuenta con el asesoramiento de un profesional.
Aunque tengas un fideicomiso, sigues necesitando un testamento. Los fideicomisos deben dotarse de activos para que surtan efecto; a veces, hay bienes que quedan fuera de ellos. Se puede incluir una cláusula en el testamento para que los bienes se transfieran a un fideicomiso ya constituido, con el fin de evitar que pasen por el proceso sucesorio.
Los padres necesitan un testamento para garantizar la protección de sus hijos menores de edad. El testamento es el mecanismo legal mediante el cual los padres designan a un tutor para que se haga cargo de la crianza de sus hijos menores de edad. Si no hay testamento, el tribunal nombra a un tutor. Se trata de una decisión que la mayoría de los padres preferirían tomar por sí mismos.
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Referencia: The News-Enterprise (2 de marzo de 204) «Por qué todo el mundo necesita un testamento»
