La sucesión judicial es un proceso supervisado por los tribunales que sirve para validar un testamento, saldar deudas y distribuir los bienes. Aunque tiene una finalidad jurídica, la sucesión judicial suele conllevar inconvenientes, como las tasas judiciales, retrasos que pueden prolongarse durante meses o años y la pérdida de privacidad, ya que los procedimientos pasan a ser de dominio público. Estos factores hacen que evitar la sucesión judicial sea un objetivo atractivo para muchas familias.
Lamentablemente, los errores en la planificación sucesoria pueden hacer que tus bienes tengan que pasar por el proceso de sucesión. Sin embargo, con el asesoramiento adecuado, puedes evitar estos y otros errores en la planificación sucesoria.
No utilizar designaciones de beneficiarios
Muchas cuentas financieras, como las pólizas de seguro de vida, los planes de jubilación y determinadas cuentas bancarias, permiten designar beneficiarios. Si se dejan en blanco o están desactualizadas, estas cuentas pueden pasar automáticamente a formar parte de su patrimonio, lo que daría lugar a un proceso sucesorio. Revisar y actualizar periódicamente los formularios de beneficiarios garantiza que los activos se transfieran directamente a los destinatarios previstos sin necesidad de intervención judicial.
No registrar correctamente la titularidad de los bienes
La titularidad incorrecta de los bienes es otro error habitual. Por ejemplo, si eres copropietario de un inmueble junto con otra persona, pero el tipo de titularidad no incluye el derecho de supervivencia, tu parte podría quedar sujeta al proceso sucesorio. Del mismo modo, es probable que los bienes que figuren únicamente a tu nombre y sin un beneficiario designado también queden sujetos a dicho proceso.
Descuido en el uso de los fideicomisos
Un fideicomiso revocable en vida debidamente dotado de fondos puede ser una herramienta muy eficaz para evitar la sucesión judicial. Sin embargo, muchas personas crean un fideicomiso pero no transfieren los activos al mismo, lo que deja dichos activos expuestos a los trámites de sucesión judicial. Dotar el fideicomiso con todos los activos y mantenerlo al día son pasos esenciales para que sea efectivo.
Pasar por alto activos pequeños, pero importantes
Es fácil pasar por alto los bienes de menor valor, como un bono de ahorro olvidado, un vehículo viejo o incluso una cuenta digital. Sin embargo, si están a tu nombre exclusivamente, es posible que deban someterse a un proceso sucesorio. Un inventario exhaustivo de todos los bienes, que se revise periódicamente, ayuda a evitar sorpresas.
Recurrir a un abogado especializado en planificación patrimonial
Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede detectar las deficiencias de tu plan sucesorio, ayudarte a formalizar correctamente la titularidad de tus bienes y garantizar que todas las designaciones de beneficiarios se ajusten a tus deseos. También puede asesorarte sobre los umbrales de sucesión específicos de cada estado y las estrategias para evitar que tu sucesión llegue a los tribunales.
Una planificación cuidadosa ahora puede evitarte problemas legales costosos y estresantes en el futuro. Tómate tu tiempo para revisar tus documentos sucesorios y la estructura de propiedad de tus activos con el fin de proteger el futuro de tu familia.
Puntos clave
- Mantén actualizadas las designaciones de beneficiarios: evita que los activos pasen automáticamente a tu patrimonio y tengan que someterse a un proceso sucesorio.
- Titule los bienes correctamente: utilice la copropiedad con derecho de supervivencia o la designación de beneficiarios, según corresponda.
- Asegúrese de dotar al fideicomiso de todos los fondos necesarios: un fideicomiso solo es válido si los activos se transfieren a él de forma adecuada.
- Tenga en cuenta todos los bienes: incluso los bienes de menor valor o que se pasan por alto pueden dar lugar a un proceso sucesorio.
Evitar la sucesión judicial protege a sus seres queridos de retrasos, gastos y estrés innecesarios. En The Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en sucesiones pueden ayudarle a garantizar que la designación de beneficiarios, la titularidad de los activos y los fideicomisos estén debidamente estructurados, de modo que su patrimonio se transmita sin problemas a sus herederos.
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Fuente: Forbes (1 de abril de 2023) «Cómo arruinar a tus hijos con un mal plan sucesorio»
