Cómo la comunidad de bienes con derecho de supervivencia evita la sucesión judicial

Todo lo que poseemos en vida debe repartirse entre los vivos tras nuestra muerte. Por ley, hay muy pocas cosas que podamos llevarnos al más allá, y existen múltiples procedimientos específicos para supervisar la acumulación, la valoración y la distribución final de los bienes o el patrimonio de una persona tras su fallecimiento. Uno de estos regímenes patrimoniales es la comunidad de bienes con derecho de supervivencia.

Pero, ¿qué ocurre cuando un inmueble es de propiedad conjunta o pertenece en parte a otra persona? ¿Qué ocurre en los estados en los que los cónyuges se quedan con la mitad de todo? ¿Y cómo se puede evitar el omnipresente proceso de sucesión en el inmueble que se desea legar a los descendientes?

Si vives en uno de los nueve estados de los Estados Unidos en los que rige el régimen de gananciales, una forma de evitar la sucesión judicial y simplificar el proceso de transmisión de bienes al cónyuge supérstite, por ejemplo, es mediante una cláusula de derecho de supervivencia. Profundicemos en el tema.

¿Qué es la comunidad de bienes?

La propiedad inmobiliaria en California puede configurarse de dos maneras: como bien propio o como bien ganancial. Esta última opción solo es aplicable si estás casado, ya que California es uno de los nueve estados con régimen de gananciales, en los que todo lo que se posea u obtenga durante el matrimonio pasa a ser propiedad conjunta de ambos cónyuges. No importa de quién sea la cuenta bancaria, ni a nombre de quién esté la escritura. Ambos sois propietarios de esa vivienda y ambos sois propietarios de los ingresos que generáis juntos.

Existen otras excepciones destacadas, como los regalos hechos expresamente a una de las partes o las herencias. También se puede recurrir a un acuerdo prenupcial para excluir determinados bienes del régimen de gananciales.

La comunidad de bienes es importante porque determina quién se queda con qué, tanto en vida como tras el fallecimiento. Cuando un matrimonio llega a su fin —ya sea por fallecimiento o por divorcio—, la comunidad de bienes desempeña un papel fundamental en la forma en que los bienes se reparten finalmente entre ambas partes o se distribuyen a una de ellas.

En definitiva, es un asunto sencillo. Sin embargo, a pesar de su sencillez, los bienes gananciales siguen pasando por el proceso sucesorio, al menos si se trata únicamente de bienes gananciales. Hay algunas medidas que puedes tomar para evitar el proceso sucesorio en el caso de los bienes en copropiedad adquiridos durante el matrimonio.

En primer lugar, una forma más clara de entender la comunidad de bienes es pensar que todo lo que posees junto con tu cónyuge se divide en dos partes. Tú eres propietario de tu parte y tu cónyuge de la suya. Cuando fallezcas, tu cónyuge conservará automáticamente todo lo que ya tenía (es decir, la mitad), pero tú conservas el derecho a legar tu mitad a otra persona, como tus hijos. Puedes utilizar un testamento para asegurarte de que la mitad del dinero que posees y la mitad de tus bienes vayan a parar a alguien que no sea tu cónyuge.

Pero aunque planifiques que todo salga lo mejor posible haciendo que tu cónyuge herede tu mitad, esa mitad seguirá teniendo que pasar por el proceso sucesorio, lo que lleva tiempo y, dependiendo del valor de tu patrimonio, puede suponer unos honorarios de abogados muy elevados. Ahí es donde puede ser útil una cláusula de derecho de supervivencia.

Entender el derecho de supervivencia

El derecho de supervivencia es una cláusula adicional que se incluye en un título de propiedad o en una escritura y que establece cómo se distribuirá el bien tras el fallecimiento. Como su nombre indica, el derecho de supervivencia otorga al copropietario o propietario que sobreviva al fallecido la parte que le correspondía a este último, sin condiciones ni excepciones, y sin necesidad de pasar por un proceso sucesorio.

En el caso de los bienes gananciales sin disposiciones adicionales, se inicia el proceso sucesorio para determinar cómo se distribuirá la parte del difunto. Sin embargo, el derecho de supervivencia es una disposición explícita, lo que significa que no es necesario que esos bienes pasen por el proceso sucesorio.

En definitiva, el proceso sucesorio supervisa la toma de decisiones al tiempo que evalúa y distribuye los bienes del difunto. El alcance del proceso sucesorio se reduce cuando se toman más decisiones por adelantado, por ejemplo, mediante fideicomisos, designaciones de beneficiarios y disposiciones como el derecho de supervivencia.

El derecho de supervivencia garantiza que, tras el fallecimiento de uno de los cónyuges, la parte que le correspondía pase inmediatamente a formar parte de la herencia del cónyuge supérstite. El derecho de supervivencia no se limita exclusivamente a la comunidad de bienes ni a las parejas casadas. El derecho de supervivencia también es aplicable en los regímenes de copropiedad y de propiedad conjunta. La copropiedad es un acuerdo mediante el cual dos partes adquieren una parte igual de un bien para ser propietarios del mismo conjuntamente.

Por otro lado, la propiedad conjunta es el proceso mediante el cual un matrimonio puede adquirir una vivienda como una única entidad jurídica, en lugar de como dos partes independientes. Al igual que en el régimen de gananciales, ambos cónyuges tienen la misma participación en la propiedad. La propiedad conjunta resulta más interesante para los matrimonios que residen en estados donde se aplica el régimen de separación de bienes.

Otras formas de evitar la sucesión judicial

Incorporar un derecho de supervivencia a una propiedad en copropiedad puede hacer que esta pase inmediatamente a ser propiedad del superviviente. Pero esa no es la única opción que tienes para minimizar o evitar la sucesión judicial en el caso de determinadas propiedades.

Las designaciones de beneficiarios son otra herramienta muy útil. Puedes redactar estas disposiciones o escrituras para bienes inmuebles y cuentas bancarias, también conocidas como escrituras de transferencia o de pago en caso de fallecimiento. A través de ellas, puedes nombrar a un beneficiario al que se le transfiera tu patrimonio tras tu fallecimiento sin necesidad de pasar por el proceso de sucesión.

No todos los bienes o cuentas cumplen los requisitos, pero sí muchos de ellos. Consulte con un profesional especializado en planificación patrimonial para informarse sobre la designación de beneficiarios y saber si puede sacarles el máximo partido.

Los fideicomisos en vida son otra forma habitual de reducir al mínimo la tramitación sucesoria. Un fideicomiso en vida es una entidad que se define y crea mediante un documento de fideicomiso. A diferencia de un testamento, un fideicomiso entra en vigor en el momento de su constitución. A través de un fideicomiso, se crea una entidad en la que se pueden transferir bienes, conservando el control (mediante un fideicomiso revocable) o renunciando por completo a él (mediante un fideicomiso irrevocable). El contenido de un fideicomiso revocable sigue contando para el valor total de su patrimonio, pero no pasa por el proceso de sucesión. Esto es así siempre y cuando usted dé instrucciones a su fideicomisario sobre la gestión y, finalmente, la distribución del contenido tras su fallecimiento.

Separarse de forma permanente de sus bienes mediante un fideicomiso irrevocable tiene sus ventajas. Una de ellas es que, a efectos fiscales y de protección patrimonial , dichos bienes ya no se consideran parte de su patrimonio.

Los planes sucesorios pueden ser muy flexibles gracias a herramientas como la cláusula de derecho de supervivencia, la designación de beneficiarios y los fideicomisos. Es importante adaptar estas herramientas a tus necesidades y circunstancias particulares. Consulta tus planes sucesorios con un profesional de Werner, con oficinas en Santa Bárbara, Santa Clarita, Simi Valley o Westlake Village.