Si la planificación sucesoria fuera un edificio, el testamento sería los cimientos del mismo. En él se expresan los deseos sobre cómo se distribuirán los bienes entre los herederos, se designa a una persona como albacea de la sucesión y, a menudo, se transmiten mensajes a la familia. Sin embargo, tal y como se explica en un artículo reciente de msn, «El juego del ahorro: los fundamentos de la planificación patrimonial», un testamento por sí solo no basta para constituir un plan sucesorio completo.
Si no tienes testamento, las leyes de tu estado determinarán cómo se distribuirán tus bienes tras tu fallecimiento. Las leyes estatales suelen basarse en los lazos familiares, por lo que, si no quieres que familiares con los que no tienes relación reciban tu herencia, te conviene tener un testamento. Si no tienes testamento —lo que en términos legales se denomina «fallecimiento intestado»—, el tribunal nombrará a una persona encargada de administrar tu patrimonio. No existe la obligación de que esta persona sea un familiar, por lo que un completo desconocido podría quedar a cargo de tu patrimonio.
La sucesión judicial es un proceso judicial mediante el cual se revisa tu testamento y se determina su validez. Si tu testamento se redacta sin la ayuda de un abogado especializado en planificación patrimonial, es posible que se considere inválido y que tu patrimonio se considere intestado. La sucesión judicial puede ser un proceso largo y costoso. Un abogado especializado en planificación patrimonial revisará tu patrimonio y determinará qué bienes podrían excluirse de la sucesión para pasar directamente a manos de tus herederos.
Un fideicomiso en vida, también conocido como fideicomiso revocable, protege los activos mientras usted vive. Un fideicomiso incluye a un fideicomisario, normalmente la persona que lo crea, y a un segundo fideicomisario, el sucesor. En caso de incapacidad, el fideicomisario sucesor podrá utilizar los fondos del fideicomiso para pagar facturas si esa es la intención del fideicomiso. Además, los fideicomisos no forman parte de su patrimonio sucesorio, por lo que no pasan a ser de dominio público tras su fallecimiento. Una vez que se presenta un testamento en el juzgado, puede ser leído por cualquiera que desee verlo, incluidos familiares distanciados, ladrones y acreedores.
Los planes sucesorios incluyen un poder notarial. Un poder notarial es un documento legal que otorga a otra persona la facultad de realizar gestiones financieras y legales en su nombre. El poder notarial puede adaptarse a sus necesidades específicas. Por ejemplo, es posible que desee que alguien pueda pagar las facturas, pero no hacer donaciones en su nombre. Sin un poder notarial, las partes interesadas deben solicitar al tribunal una orden que declare su incapacidad, obteniendo una tutela o, dependiendo de su estado, una curatela. Esto no solo es costoso, sino que existe el riesgo de que el tribunal designe a alguien a quien usted o su familia no desean que desempeñe este importante papel.
Tu plan sucesorio también aborda las decisiones relacionadas con la atención sanitaria. Una directiva médica anticipada (DMA) es un documento de poder notarial que permite a otra persona tomar decisiones sanitarias en tu nombre en caso de que te encuentres incapacitado. Te conviene disponer de un formulario de autorización HIPAA, de modo que los médicos y otros profesionales sanitarios puedan incluir a los familiares designados en la toma de decisiones. Tu abogado especializado en planificación sucesoria te explicará qué tipos de documentos sanitarios necesitas.
Si no cuenta con un plan sucesorio completo, corre el riesgo de que personas desconocidas designadas por un tribunal tomen decisiones en su nombre en caso de que quede incapacitado, y de que personas que no conoce se hagan cargo de todo su patrimonio tras su fallecimiento. Contar con un plan sucesorio le proporcionará a usted y a sus seres queridos tranquilidad, al saber que las personas adecuadas tomarán las decisiones correctas.
En el bufete Werner Law Firm, nuestros abogados especializados en planificación patrimonial se dedican a elaborar planes patrimoniales integrales que van más allá de un simple testamento. Nuestro objetivo es ayudarle a proteger sus bienes, garantizar que se respeten sus deseos y ofrecerle tranquilidad a usted y a sus seres queridos.
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Fuente: msn ( 5 de diciembre de 2024) «El juego del ahorro: conceptos básicos de la planificación patrimonial»
