Un plan sucesorio puede aliviar la ansiedad y garantizar el legado

La elaboración de un plan sucesorio permite evaluar las prioridades actuales y, al mismo tiempo, crear un legado al dejar claras las intenciones. Esto puede implicar velar por el bienestar de su familia, apoyar a organizaciones benéficas o proporcionar a las generaciones futuras una forma de conocer sus pasiones. La planificación sucesoria también aborda cuestiones fiscales y puede servir para reducir la intervención de los tribunales en la gestión de su patrimonio, según un artículo reciente de Worth: «Tome las riendas de su legado con un plan sucesorio».

Para la mayoría de las personas, pensar en la muerte resulta incómodo, pero tu planificación sucesoria es fundamental para los seres queridos que se encargarán de tu patrimonio. Casi todos los estadounidenses con un patrimonio considerable esperan dejar dinero u otros activos a sus hijos. Las personas que no se consideran adineradas también tienen la intención de dejar bienes a sus seres queridos.

Piensa en lo que ocurre cuando no se lleva a cabo una planificación sucesoria. Se tardó seis años en liquidar la herencia de 156 millones de dólares del cantante Prince, que falleció sin testamento en 2016. Un jurado acaba de concluir recientemente la resolución de la herencia de Aretha Franklin, que dejó testamentos contradictorios tras su fallecimiento en 2018. Mientras se resolvía la sucesión, el valor de la herencia se redujo de unos 80 millones de dólares a 6 millones.

Contar con un plan sucesorio también puede aliviar la ansiedad; de hecho, una encuesta revela que las personas con activos invertibles de entre 1 y 10 millones de dólares se sienten más en control de sus finanzas una vez que han establecido dicho plan.

Elaborar un plan sucesorio puede resultar más sencillo si se abordan los distintos aspectos por separado. Es posible que incluso ya tengas algunos aspectos resueltos, como los detalles sobre la titularidad de cuentas bancarias o de inversión y la designación de beneficiarios.

Es necesario registrar todos los activos, incluidos los activos digitales. El plan sucesorio debe incluir información sobre los ingresos por seguros de vida, ya que, si no se estructuran adecuadamente, pueden tener consecuencias fiscales negativas para la sucesión. Por ejemplo, los ingresos por seguros de vida suelen estar exentos del impuesto federal sobre la renta; sin embargo, se incluyen en la sucesión y podrían hacer que el valor de esta supere la exención del impuesto federal sobre sucesiones. Esto puede evitarse transfiriendo la titularidad de la póliza a otra persona o constituyendo un fideicomiso irrevocable de seguro de vida. Cualquier transferencia de pólizas de seguro de vida realizada en los tres años anteriores al fallecimiento está sujeta al impuesto federal, por lo que este paso debe considerarse cuidadosamente con la ayuda de un abogado especializado en planificación sucesoria.

No pases por alto los sentimientos de tus seres queridos. Los objetos con valor sentimental suelen ser motivo de disputas familiares, así que elabora un plan de distribución de tus bienes. Tu testamento debe incluir joyas, obras de arte y reliquias familiares.

Una parte de tu planificación patrimonial aborda lo que sucedería en caso de que quedaras incapacitado. Esto incluye las instrucciones de «no reanimar» y otros deseos en materia de atención médica. Toda persona mayor de 18 años debería contar con un poder notarial para que alguien pueda gestionar sus asuntos legales y financieros en caso de incapacidad. Existen diferentes tipos de poderes notariales; tu abogado especializado en planificación patrimonial sabrá cuál se adapta mejor a tus necesidades.

La planificación patrimonial es un momento para hablar con los miembros de la familia sobre el papel que pueden desempeñar a la hora de hacer realidad tu legado. Una reunión familiar para debatir sobre valores, visión y objetivos puede resultar útil independientemente del nivel de patrimonio, ya sea para financiar un nuevo edificio en tu antigua universidad o para participar en actividades de voluntariado en la comunidad.

Tu plan sucesorio no es un documento que se pueda «configurar y olvidar». Debe revisarse y ajustarse cada año, sobre todo cuando se producen cambios importantes en tu vida, como el matrimonio, el divorcio, un fallecimiento, la venta de un negocio, un cambio en la legislación o un cambio en la titularidad de un inmueble.

Si desea aliviar su inquietud y la de su familia mediante la planificación sucesoria, pero no sabe por dónde empezar, podemos ayudarle. Estamos aquí para guiarle a lo largo de todo el proceso. Póngase en contacto con los abogados especializados en sucesiones de The Werner Law Firm para una consulta gratuita.

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Referencia: Worth (22 de septiembre de 2023) «Toma las riendas de tu legado con un plan sucesorio»