La planificación patrimonial es una de las muchas formas de marcar la diferencia en el futuro de tu familia. Tanto si empiezas desde cero como si revisas un testamento redactado hace muchos años, tu plan patrimonial te permite controlar tus bienes y proteger a tus seres queridos. El título de un artículo reciente de Florida Today lo dice todo: «El futuro de tu familia es importante para ti. Estos consejos sobre planificación patrimonial pueden ayudarte a asegurarlo».
Si no tienes testamento, empieza a ocuparte de ello cuanto antes. Un testamento establece cómo quieres que se distribuyan tus bienes tras tu fallecimiento. Sin él, el tribunal sucesorio de tu jurisdicción determinará quién recibe tus bienes y, aunque tú no estés allí para ver el resultado, tu familia sí lo estará. Si tienes testamento pero hace tiempo que no lo revisas, te conviene comprobar si sigue siendo adecuado para ti. La vida está llena de cambios, buenos y malos, y tu testamento debe reflejar tu situación actual.
Los fideicomisos en vida permiten mantener los activos en la familia y transmitirlos de una persona a otra sin necesidad de recurrir a los tribunales. Los bienes que pertenecen a un fideicomiso pasan directamente a los beneficiarios sin tener que pasar por el proceso de sucesión. Y lo que es aún mejor, los fideicomisos sirven para designar a un fideicomisario que se encargará de gestionar los activos en caso de que usted quede incapacitado. Un fideicomiso sigue vigente tanto mientras usted vive como después de su fallecimiento. Las familias con un patrimonio considerable, las familias reconstituidas y cualquier persona que busque una forma sencilla de transmitir sus activos a sus seres queridos recurren a los fideicomisos.
La gente subestima la importancia de un poder notarial. Un poder notarial duradero otorga a la persona que elijas la autoridad legal para actuar en tu nombre en asuntos financieros. Si estás demasiado enfermo para pagar facturas o gestionar inversiones, un apoderado (la persona designada en el poder notarial) puede actuar en tu nombre. Sin este documento, tu familia deberá solicitar al tribunal que designe a alguien para que gestione tu vida. El tribunal no tiene la obligación de nombrar a un familiar ni siquiera a alguien que conozcas para que supervise tu vida. Es mucho mejor simplemente pedir a un abogado especializado en planificación patrimonial que redacte un poder notarial que se adapte a tus necesidades.
También te conviene contar con unas instrucciones anticipadas de atención médica, a veces denominadas «testamento vital», para expresar tus deseos en materia de atención médica en caso de que no puedas hacerlo. Este documento recoge tus deseos en relación con los tratamientos de soporte vital, la donación de órganos y los cuidados al final de la vida. Las instrucciones anticipadas de atención médica cumplen dos funciones fundamentales: te permiten expresar tus deseos y evitan que tu familia se vea en la incertidumbre de no saber qué quieres en caso de una crisis médica. Una emergencia no es el momento para que tus hijos tengan que adivinar qué quiere mamá.
Las designaciones de beneficiarios se utilizan en muchas cuentas financieras para permitir que los activos pasen directamente del titular original al beneficiario sin tener que pasar por el proceso de sucesión. Las designaciones de beneficiarios prevalecen sobre el testamento. Si desea que su sobrino herede su cuenta IRA, pero la designación de beneficiario de dicha cuenta es su cónyuge, su sobrino no recibirá nada. Las personas que se han divorciado deben tener especial cuidado en asegurarse de que sus designaciones de beneficiarios estén actualizadas.
Los padres de menores deben designar a un tutor legal en su plan sucesorio. La constitución de un fideicomiso para gestionar la herencia destinada a gastos sanitarios, educativos y de manutención garantiza que el tutor disponga de los fondos necesarios para cuidar de los menores. Los menores no pueden heredar bienes, por lo que la creación de un fideicomiso es la mejor forma de proteger y gestionar su herencia.
Un plan sucesorio, que incluya un testamento, un poder notarial, unas instrucciones previas sobre la atención médica y unos fideicomisos, es fundamental para proteger a su familia y su futuro. Un abogado con experiencia en planificación sucesoria le ayudará a identificar sus inquietudes y sabrá cómo abordarlas de una manera legalmente vinculante.
Un plan sucesorio protege a su familia al garantizar que se respeten sus deseos y que sus seres queridos estén bien atendidos. En The Werner Law Firm, nuestros abogados expertos le ayudarán a elaborar un plan sucesorio a medida, que incluya un testamento, un poder notarial, unas instrucciones sobre la atención médica y un fideicomiso, para asegurar el futuro de su familia. Trabajaremos con usted para asegurarnos de que la designación de beneficiarios y las instrucciones sobre la tutela reflejen sus deseos actuales.
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Fuente: Florida Today (8 de febrero de 2025) «El futuro de su familia es importante para usted. Estos consejos sobre planificación patrimonial pueden ayudarle a asegurarlo».
