El verano es la época ideal para ocuparse de la planificación patrimonial, ya que es cuando se puede dedicar toda la atención necesaria a estos asuntos importantes. Un artículo reciente publicado en el River Journal, titulado «Revisar tu plan patrimonial durante esos días calurosos y tranquilos de verano», ofrece una guía sobre lo que hay que hacer.
Las instrucciones anticipadas son documentos que se redactan en vida, cuando se goza de pleno uso de las facultades mentales. Sirven para designar a las personas de su elección para que tomen decisiones médicas y financieras en caso de que usted quede incapacitado. Estos documentos incluyen un poder notarial, una autorización para la atención médica, un formulario de autorización de la HIPAA (para el acceso a los historiales médicos y de seguros) y un testamento vital para las decisiones relacionadas con el final de la vida.
Si ya ha redactado estos documentos pero hace años que no los revisa, ahora es el momento de comprobarlos y asegurarse de que las personas que eligió en su día para actuar en su nombre siguen siendo las que usted desea. También debería plantearse añadir una segunda persona a estos documentos, por si las primeras no estuvieran dispuestas o no pudieran desempeñar esa función. No olvide comunicar a estas personas que han sido designadas y dónde pueden encontrar los documentos que necesitarán.
Los errores en la designación de beneficiarios pueden echar por tierra muchos planes sucesorios. Todas tus cuentas de jubilación, incluidas las cuentas IRA, los planes 401(k), los planes 403(b) y las pólizas de seguro de vida, tienen beneficiarios designados, tanto principales como suplentes. Cuando fallezcas, los activos de estas cuentas pasarán directamente a los beneficiarios designados, independientemente de lo que hayas establecido en tu testamento. Revisa los nombres para asegurarte de que siguen siendo las personas a las que deseas que reciban los activos. Si quieres que los hijos de un beneficiario reciban el activo en caso de que el beneficiario principal haya fallecido, habla con tu abogado especializado en planificación patrimonial sobre la posibilidad de utilizar la expresión «per stirpes» después de su nombre en la cuenta. Algunas cuentas pueden permitirlo, mientras que otras requerirán métodos diferentes para transferir los activos.
¿Cuándo redactó su testamento? Siempre es recomendable revisar este documento para asegurarse de que sigue reflejando fielmente sus deseos. ¿Sigue deseando que las personas designadas como albacea y tutor desempeñen estas funciones?
Si hace varios años que no revisa su testamento, la tranquila temporada de verano es un buen momento para hacerlo. La muerte, el divorcio, el nacimiento, el matrimonio, los cambios económicos y las mudanzas son solo algunos de los acontecimientos de la vida que requieren una revisión del testamento. Tanto la legislación civil como la fiscal están sujetas a cambios y requieren una atención constante.
Aprovecha que es una época más tranquila para asegurarte de que tu plan sucesorio esté actualizado, de modo que te proteja a ti y a tu familia durante todo el año.
Planificar el futuro no es solo una cuestión de documentos, sino de tomar decisiones meditadas para sus seres queridos. Nuestros abogados especializados en sucesiones de The Werner Law Firm se toman el tiempo necesario para guiar a las familias a lo largo del proceso de planificación patrimonial con claridad y esmero, asegurándose de que cada detalle se ajuste a sus objetivos. Ya sea verano, invierno, primavera u otoño, nuestro equipo le acompañará en cada paso del camino.
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Referencia: River Journal (24 de julio de 2025) «Revisar tu plan sucesorio durante esos días de verano, tan tranquilos y relajados»
