¿Cuál es el mayor error que comete la gente al redactar su testamento?

Cometer errores en la planificación sucesoria puede echar por tierra todos los esfuerzos realizados para proteger a tu familia tras tu fallecimiento, según un artículo reciente de Kiplinger, «Errores comunes en la planificación patrimonial». Todo el mundo se beneficia de un plan sucesorio integral elaborado por profesionales, un proceso para preparar sus asuntos legales y financieros de modo que, tras su fallecimiento, sus activos y posesiones se transfieran a las personas o organizaciones benéficas que usted desee.

No contar con un plan sucesorio puede acarrear un sinfín de problemas a tus seres queridos. El mayor error en materia de planificación sucesoria es, precisamente, no tener un plan sucesorio. Aparte de eso, hay varios más.

La procrastinación. Imagina que, de forma inesperada, quedas incapacitado y no tienes un plan sucesorio. En ese caso, tu familia se verá obligada a adivinar qué tipo de atención médica desearías recibir, además de tener que acudir a los tribunales para solicitar la tutela, de modo que puedan pagar tus facturas y mantener el hogar en funcionamiento. Todo el mundo debería contar con documentos como un poder notarial para la atención médica, un poder notarial general, un formulario de autorización de la HIPAA y un testamento vital.

Intentar elaborar un plan sucesorio por tu cuenta. A menos que seas un abogado con experiencia en planificación sucesoria, hay muchos aspectos que podrías pasar por alto si intentas hacerlo tú mismo. Si hay errores, un tribunal podría declarar inválido tu testamento y sería como si nunca hubieras tenido uno. En ese caso, se aplicarán las leyes de tu estado para distribuir tus bienes. Puede que eso no sea lo que tenías en mente.

Guarde los documentos de planificación patrimonial en una caja fuerte o en una caja de seguridad. Es importante que los documentos estén en un lugar al que se pueda acceder en caso de emergencia o tras su fallecimiento. Las cajas de seguridad suelen precintarse tras la muerte del titular. Entregue copias de su plan patrimonial al albacea o fideicomisario que haya designado, a un familiar de confianza y a su abogado especializado en planificación patrimonial.

Falta de documentos esenciales. Si a su plan sucesorio le faltan documentos esenciales, sus herederos podrían verse envueltos en disputas por la herencia. Asegúrese de que su plan sucesorio incluya los siguientes documentos:

• Testamento:este documento recoge todas las últimas voluntades einstrucciones relativas a la distribución de sus bienes y a cómo desea que se gestionen sus asuntos tras su fallecimiento. También sirve para designar a un tutor para los hijos menores de edad y a un albacea que se encargue de velar por el cumplimiento de las instrucciones contenidas en el testamento.
• Designación de beneficiarios: cualquier cuenta que permita designar beneficiarios, como las cuentas IRA, los planes de pensiones, las cuentas de inversión y las pólizas de seguro, pasará directamente a los beneficiarios designados. Asegúrese de que estos datos estén actualizados.
• Poder notarial duradero para la atención médica: permite que otra persona tome decisiones médicas en tu nombre en caso de que quedes incapacitado. Dependiendo de la jurisdicción, puede incluir unas instrucciones anticipadas sobre la atención médica, en las que se especifican tus preferencias respecto al uso de medidas de soporte vital.
• Instrucciones para el funeral: ¿Prefieres un entierro tradicional? ¿O la cremación? Comunica a tu familia tus deseos respecto al funeral o al servicio conmemorativo.
• Documentación acreditativa de identidad: para la administración de la sucesión se necesitarán su tarjeta de la Seguridad Social, su partida de nacimiento, su certificado de matrimonio y/o de divorcio, así como cualquier acuerdo prenupcial.
• Escrituras o documentos de préstamo de activos de gran valor: recopila la documentación relativa a viviendas, embarcaciones y otros activos de gran valor.

Activos digitales. Entre ellos se incluyen sitios web, almacenamiento en la nube, cuentas en redes sociales y criptomonedas, por citar algunos ejemplos. Al designar a un administrador digital y compartir información clave, ayudas a tus herederos a evitar el robo de identidad y la pérdida de activos.

No actualizar tu plan. Tu plan sucesorio debe reflejar los cambios que se producen en tu vida. Si tu plan sucesorio está desactualizado, podrías desheredar involuntariamente a tus beneficiarios.

Nombrar a la persona equivocada como albacea o fideicomisario. Si tu hijo mayor es un desastre a la hora de gestionar el dinero, no lo nombres albacea. Plantéate elegir a una persona de confianza que sea imparcial y capaz de gestionar tanto el dinero como las dinámicas familiares, y habla con ella sobre la posibilidad de asumir este cargo antes de asignarle esta función tan importante.

Si quieres evitar cometer errores al redactar tu testamento, podemos ayudarte a elaborar tu plan sucesorio. ¡Ponte en contacto con los abogados especializados en sucesionesde The Werner Law Firm para una consulta gratuita!

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Fuente: Kiplinger (30 de diciembre de 2023) «Errores comunes en la planificación patrimonial»