Planificación para situaciones de crisis desde casa: cómo proteger a tu familia y tus finanzas durante la COVID-19

La crisis de la COVID-19 sigue suponiendo una pesada carga para innumerables hogares de todo el país. Para frenar su crecimiento y propagación, los gobiernos han impuesto medidas de distanciamiento social y confinamiento. Al reducir la tasa de infección, un sistema sanitario desbordado podría atender a los pacientes en estado crítico y contribuir a reducir el número de víctimas mortales.

Pero estas medidas han tenido un impacto adicional en las finanzas personales y familiares de todo el país. Al no poder desplazarse al trabajo y con los comercios no esenciales cerrados, millones de estadounidenses se enfrentan a la incertidumbre de la ruina económica.

Ante esta pandemia, muchas personas ya han perdido su empleo o se han quedado sin opciones laborales. Para ayudar a las familias a mantenerse a flote económicamente, se siguen emitiendo cheques de ayuda económica. En estos momentos críticos, es imprescindible empezar a planificar para hacer frente a la crisis en los próximos meses y años. Esto incluye un plan de acción para el caso de que, por desgracia, fallecieras prematuramente.

¿Qué pasará con mis hijos si me pongo enfermo o fallezco?

Durante esta crisis, el tema más acuciante es la muerte. Aunque las probabilidades de fallecer a causa de la infección son escasas, la tasa de mortalidad es considerable. No obstante, la crisis de la COVID-19 se ha cobrado la vida de personas jóvenes, activas y de edad avanzada.

Por muy difícil que resulte afrontar la posibilidad de la propia muerte, es importante tomar las medidas adecuadas. Morir nunca es un proceso sencillo y ordenado, y puede dejar tras de sí un sinfín de asuntos pendientes y cuestiones legales. Para abordar el tema más importante, debemos recurrir a un testamento.

Si tienes hijos pequeños, necesitarán un tutor legal en caso de que te ocurriera algo. Un testamento no solo te permite dejar por escrito quién se queda con qué, sino que también te permite designar a un tutor legal. Tanto las familias jóvenes como las personas mayores pueden beneficiarse de un testamento sencillo y, en la mayoría de los casos, no requiere mucho tiempo ni es caro.

Si fallecen ambos progenitores y no han designado previamente a un tutor legal, el tribunal suele nombrar a las personas más cercanas a los menores, siempre que se considere que reúnen las condiciones necesarias. Los menores mayores de 14 años pueden opinar sobre quiénes deberían ser sus tutores legales, pero es el tribunal quien decide quién se hará cargo de los menores que hayan sobrevivido.

En caso de que tú y tu pareja o cónyuge fallecierais, te conviene disponer de un documento que, como mínimo, indique al tribunal quién es la persona que prefieres que sea el tutor legal de tus hijos supervivientes. Puedes elegir a amigos cercanos o familiares si deseas que los niños permanezcan en la comunidad y lo más cerca posible del lugar donde solían vivir sus padres.

Un testamento también te permite decidir cómo se repartirán tus bienes entre tus seres queridos. Los documentos de planificación sucesoria, como los testamentos, son especialmente importantes si no estás casado o si tu hijo es fruto de un matrimonio anterior, ya que las parejas de hecho no tienen derecho a los bienes de su pareja ni a la custodia de los hijos tras su fallecimiento.

¿Qué pasa si me pongo tan enfermo que no puedo tomar decisiones financieras?

La crisis de la COVID-19 no es una sentencia de muerte inmediata. En los casos con síntomas graves, la hospitalización puede implicar una estancia prolongada en una unidad de cuidados intensivos, durante la cual las visitas y las posibles interacciones entre el paciente y sus seres queridos se reducen o se suspenden por completo.

Si eres el cabeza de familia y te encargas de la gestión de las finanzas de tu familia, es fundamental contar con alguien que actúe en tu nombre. Aunque los testamentos garantizan que todo siga según tus deseos una vez que hayas fallecido, no entran en vigor hasta que mueras y se haya tramitado la sucesión.
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Poder notarial duradero o poder para la atención médica

Si necesitas que un ser querido actúe en tu nombre para tomar decisiones financieras importantes, deberás nombrarlo tu representante para la atención médica mediante un poder notarial duradero. Este documento permite que una persona de tu confianza se encargue de:

• • • Inversiones empresariales y capital financiero asociado
    • Facturas y obligaciones económicas
    • Gestión de cuentas
    • Gestión de nóminas y personal
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Testamentos vitales

Este documento de planificación sucesoria sirve para otorgar a otra persona la facultad de tomar decisiones médicas en su nombre, en caso de que usted no pueda responder a las preguntas del médico. Si tiene reservas personales respecto a determinadas medidas o tratamientos destinados a prolongar la vida, puede redactar un testamento vital.

También conocido como «instrucciones anticipadas», el testamento vital te permite excluir los tratamientos que consideres innecesarios. Este tipo de testamento puede resultar especialmente importante para alguien que padezca una enfermedad crónica grave o que tenga determinadas creencias religiosas.

Los testamentos vitales pueden servir para expresar su interés en tratamientos experimentales, o para indicar cualquier enfermedad relevante que padezca y cómo desea que se trate. Si ya dispone de un documento de este tipo, tal vez le convenga revisarlo y modificarlo si la redacción no es clara o no resulta aplicable en el contexto de una pandemia.

¿Qué pasará con mis bienes cuando fallezca?

Un testamento te permite dejar instrucciones sobre quién debe recibir qué en caso de que fallezcas. Sin embargo, es posible que los testamentos no siempre sean lo suficientemente específicos para tus necesidades. Un fideicomiso puede ser una alternativa para patrimonios complejos con propiedades en varios estados o países, o de un tamaño considerable. Los fideicomisos pueden ser:

• • • En vida o testamentario
    • Revocable o irrevocable
    • Modificado para gestionar las cuentas de un niño con necesidades especiales
    • Se pagará a lo largo de varios años, en lugar de abonarse de una sola vez, si el beneficiario es un derrochador
    • Diseñado para minimizar o eliminar los impuestos sobre sucesiones
    • Se utiliza para eludir a los acreedores o los costes de un juicio
    • Se utiliza para evitar la sucesión judicial

Planificación patrimonial por cuenta propia frente a la contratación de un abogado

Dada la actual crisis de la COVID-19, resulta tentador recurrir a recursos de redacción en línea. Si bien no es recomendable buscar asistencia jurídica en persona, tampoco lo es optar por servicios de planificación sucesoria «hazlo tú mismo ». Aunque es probable que encuentres innumerables plantillas, no hay garantía de que estén libres de errores o de que sean válidas en tu estado o condado.

Póngase en contacto con distintos profesionales locales especializados en planificación patrimonial para informarse sobre las consultas virtuales. La mayoría de los bufetes de abogados ya han establecido los medios necesarios para comunicarse y trabajar con sus clientes durante la pandemia de COVID-19.