Renunciar a una herencia (es más habitual de lo que crees)

Si vas a recibir una herencia, es posible que te sientas emocionado ante esta inesperada ganancia, pero si consideras que las circunstancias no se ajustan a tus planes o valores, quizá te plantees renunciar a ella. Por ejemplo, si has tenido mucha más suerte que tus hermanos y crees que ellos o sus hijos se beneficiarían más del patrimonio familiar, podrías optar por renunciar a tu derecho a heredar.

Sean cuales sean tus motivos, hay algunas razones válidas para plantearse renunciar a una herencia. Y, por sorprendente que pueda parecer, es posible eludir una herencia. Lo único que tienes que hacer es redactar una renuncia legal.

Renunciar a una herencia suele implicar la redacción de un documento legal en el que se declare de forma inequívoca que se renuncia al derecho a heredar los bienes que corresponderían al heredero una vez fallecido el causante.

No basta con hacer una simple declaración informal. Si decides hacerlo, debes cumplir los requisitos de una renuncia legal para eximirte por completo de la herencia.

¿Por qué se plantearía renunciar a una herencia?

Continuar con el legado financiero de tu familia puede ser algo maravilloso y noble. Pero también es normal no estar de acuerdo con la forma en que tus padres, abuelos u otros familiares han abordado el tema de la distribución de su patrimonio tras su fallecimiento.

En primer lugar, es importante señalar que no existen requisitos previos concretos para renunciar a una herencia, aparte de lo obvio: para empezar, hay que estar en condiciones de heredar algo. Una vez que se da esta circunstancia, existen varios motivos por los que se podría querer renunciar a ella:

• Si reclamases esta herencia, tus ingresos se dispararían y pasarías a un nuevo tramo impositivo, lo que te costaría una parte mucho mayor de la herencia que si la recibiese otro miembro de tu familia (lo que, en la práctica, supondría que una mayor parte del dinero de tu familia acabaría en las arcas del Estado).
• Reclamar esta herencia trastocaría tu minuciosa planificación sucesoria y te obligaría a pagar importantes impuestos sucesorios estatales o federales en caso de que fallecieras poco después.
• Sientes que no eres el mejor candidato para lo que sea que vayas a heredar, y tienes a otra persona en mente (que, casualmente, es la siguiente en la línea de sucesión para reclamar la herencia).
• Esta herencia te impediría acceder a prestaciones públicas fundamentales, como la asistencia sanitaria y la condonación de préstamos estudiantiles. Aunque quizá hayas aceptado el dinero hace cinco años o lo aceptaras si te lo ofrecieran en el futuro, ahora no sería el momento adecuado.
• Tú gozas de estabilidad económica, pero alguien de tu familia no, y esa persona no va a recibir una herencia acorde con su situación.
• No te interesa la casa, el coche, el terreno o lo que sea que te estén dejando en herencia. Puede que te hayas quedado con el querido Corvette de tu madre, pero no te interesa su casa de vacaciones y no te apetece pasar por el proceso de gestionarla y, finalmente, venderla.

Al fin y al cabo, sin embargo, no es necesario que justifiques ni aclares por qué deseas renunciar a tu herencia. No obstante, debes seguir una serie de pasos concretos para desligarte debidamente de cualquier cosa que se te pueda legar.

¿Cómo se renuncia a una herencia?

Renunciar a una herencia es relativamente sencillo. Aunque, en principio, no es imprescindible contar con los servicios de un profesional jurídico o financiero para hacerlo, sí que es muy recomendable. Un asesor financiero no solo podría ayudarte a redactar una renuncia concisa, sino que también podría aconsejarte sobre otras opciones. Entre ellas se incluyen las siguientes:

1. En tu declaración de renuncia debes dejar claro, sin lugar a dudas, que rechazas de forma consciente y voluntaria los bienes que te corresponden por herencia.
2. Debe quedar claro que entiendes que esto es irrevocable; es decir, una vez que digas que no, no podrás pedir que se revoque tu renuncia.
3. La renuncia a la herencia debe formalizarse y ser legalmente vinculante en un plazo de nueve meses desde el fallecimiento de tu ser querido. Si sabes de antemano qué parte de la herencia te corresponde, lo mejor que puedes hacer es hablar con tu ser querido en lugar de presentar una renuncia legal.

Pero el plazo máximo es de nueve meses si decides renunciar a la herencia durante la sucesión.

Los beneficiarios menores de edad constituyen una excepción. Pueden renunciar a la herencia en cualquier momento dentro de los nueve meses siguientes a su mayoría de edad.

Debe declarar que comprende que no recibirá ningún beneficio de los bienes que decida desheredar. Asimismo, debe saber y declarar que dichos bienes no pueden pasar a su nombre ni lo harán de ninguna otra forma, ya sea directa o indirectamente.

Una vez que tenga todo esto por escrito en la terminología jurídica requerida —sin términos ambiguos y sin margen para la ambigüedad—, los siguientes pasos dependerán del estado en el que vaya a heredar. Algunos estados exigen que la renuncia se certifique ante notario para que sea válida. En otros estados, se necesitan testigos mayores de edad que no vayan a beneficiarse de su renuncia a la herencia. En algunos estados, la renuncia debe presentarse ante el tribunal, el albacea de la sucesión, o simplemente ante el tribunal, el albacea o ambos, y ante los demás beneficiarios en cuestión.

¿Quién recibirá tu herencia?

El siguiente en la línea de sucesión, ya sea según la ley de sucesión intestada (es decir, las normas estatales que establecen quién hereda en caso de no existir testamento) o quienquiera que sea considerado el pariente más cercano.

Pase lo que pase finalmente, también es importante tener en cuenta que no tendrás voz ni voto en el asunto. No puedes controlar quién se quedará con los bienes de los que renuncies.

Esto también significa que no puedes renunciar expresamente a una herencia con la intención de que se le conceda a tu hermano menor o a tu hijo. En términos generales, el siguiente beneficiario de la lista (independientemente de cómo esté redactado el testamento) recibirá la herencia a la que tú decidas renunciar.

Es fundamental tener esto en cuenta, ya que, sin darse cuenta, podría estar perjudicando a alguien. Si el siguiente beneficiario de la lista depende de su situación económica actual para seguir recibiendo prestaciones de Medicaid, por ejemplo, y la herencia que inicialmente iba a recibir ya se había tenido en cuenta en ese cálculo, añadir su herencia podría hacer que dejara de cumplir los requisitos para recibirlas. Asegúrate de hablar del tema con tus otros beneficiarios si decides renunciar a tu herencia. Considera la posibilidad de hablar con un profesional de planificación patrimonial de Werner que preste servicio en Santa Bárbara, Santa Clarita, Simi Valley y Westlake Village.